(راهنمای جبران کاهش ارزش خودرو، هزینهٔ خودروی جایگزین، خسارات مادی و معنوی)
هر سال در ترکیه هزاران تصادف رانندگی رخ میدهد که به زیانهای مادی و معنوی میانجامد. اقداماتی که پس از حادثه انجام میشود—از تنظیم صورتجلسه تا طرح دعوا—تابع تشریفات حقوقی مشخصی است. اجرای درست این روند برای دریافت خسارت از شرکتهای بیمه و جلوگیری از تضییع حق اهمیت حیاتی دارد.
پس از حادثه، مراحل زیر باید با دقت انجام شود:
مسئولیت بر اساس درصد تقصیر تعیین میشود:
مبنای حقوقی: TBK ماده 49، مواد 50–52 (تقصیر/رابطهٔ سببیت)، ماده 54 (اقلام خسارت مادی)؛ قانون ترافیک (KTK) ماده 85 (مسئولیت متصدی/راننده)، ماده 91 (ZMSS).
خواندگان: رانندهٔ مقصر، متصدی/مالک خودرو، بیمهگر اجباری (ZMSS)؛ حسب مورد رجوع به بیمهگر بدنه (کاسکو).
اقلام اصلی قابل مطالبه:
ادله و اثبات: گزارش احراز تصادف، گزارشهای تقصیر/کارشناسی، فاکتورهای تعمیرگاه، عکسها، مدارک پزشکی، صورتجلسهٔ پلیس/ژاندارمری.
دادگاه صالح: طبق ماده 16 قانون آیین دادرسی مدنی (HMK)—محل وقوع فعل زیانبار—یا اقامتگاه خوانده، یا اقامتگاه زیاندیده.
مرور زمان: طبق ماده 72 TBK، دو سال از تاریخ آگاهی و در هر حال ده سال؛ در صورت وجود پروندهٔ کیفری مدت میتواند با مرور زمان کیفری طولانی شود.
مبنای حقوقی: TBK ماده 56.
ذیحقان: شخصِ دچار آسیب بدنی؛ در صورت فوت، بستگان (همسر، فرزند، پدر و مادر و …).
معیارها: شدت حادثه، نقص عضو دائمی، شدت آسیب روانی، وضعیت اجتماعی/اقتصادی، رویهٔ دیوان عالی (یارغیتای).
ادله: گزارشهای پزشکی قانونی، اسناد درمانی، درصد ازکارافتادگی شغلی، ارزیابیهای روانپزشکی.
حدود پوشش بیمه: معمولاً خسارت معنوی از پوشش ZMSS مستثناست؛ در عمل، مطالبه عموماً متوجه راننده/متصدی مقصر است و شرایط بیمهنامه باید بررسی شود.
حتی پس از تعمیر، خودرو در بازار دستدوم «تصادفی/دچار تعمیر» تلقی میشود و از ارزش آن کاسته میگردد. این اختلاف، خسارت کاهش ارزش است و معمولاً بر عهدهٔ طرف مقصر (راننده/متصدی) و در اغلب موارد بر عهدهٔ بیمهٔ اجباری او (ZMSS) است. پرداخت منوط به پیشبینی در بیمهنامه و مفاد آن است.
مبنای حقوقی: TBK ماده 49؛ KTK ماده 85؛ شرایط عمومی ZMSS.
چه کسانی میتوانند مطالبه کنند؟
از چه کسانی مطالبه میشود؟
نحوهٔ محاسبه: توسط کارشناس/کارشناس رسمی با لحاظ موارد:
مثال ساده: ارزش پیش از حادثه: 1.000.000 لیر؛ پس از تعمیر، ارزش بازار: 950.000 لیر → کاهش ارزش = 50.000 لیر. اگر بیمه همهٔ مبلغ را نپرداخت، میتوان بابت مابهالتفاوت طرح دعوا کرد.
چه زمانی قابل پرداخت/غیرقابل پرداخت است؟
شرایط و استثناها (معیارهای عملی): وجود رابطهٔ سببیت بین حادثه و زیان، سن/کارکرد/مدل، ماهیت قطعهٔ آسیبدیده، سوابق TRAMER/SBM و قیمت روز بازار. در خودروهای بسیار قدیمی/حرفهای کاهش ارزش ممکن است ناچیز یا صفر باشد.
مرور زمان: در عمل نسبت به بیمهگر دو سال از تاریخ حادثه؛ مرور زمان عامِ فعل زیانبار دو/ده سال است.
بستهٔ ادله (چکلیست): گزارش تصادف، عکسها، فاکتورهای تعمیر/سرویس، کارشناسی، سوابق TRAMER، پرینت آگهیهای مقایسهای.
پرسشهای متداول:
(چیست، از چه کسی مطالبه میشود و چگونه اخذ میگردد؟)
در مدت تعمیر، خودرو ممکن است غیرقابل استفاده باشد. این وقفه بر کار و زندگی روزمره اثر میگذارد؛ این دوره محرومیت از استفاده است و بر مبنای نرخ روز اجارهٔ خودروی همرده بهصورت فرضی محاسبه میشود؛ در عرف به «هزینهٔ خودروی جایگزین/هزینهٔ بیخودرویی» مشهور است.
مبنای حقوقی: TBK مواد 49–50؛ KTK ماده 85.
چه کسانی ذیحقاند؟
از چه کسی مطالبه میشود؟
آیا الزاماً باید خودرو اجاره کنم؟
خیر. محاکم و کارشناسان—even بدون اجارهٔ واقعی—بر پایهٔ نرخهای روز اجارهٔ خودروی همرده خسارت را بهصورت فرضی محاسبه میکنند.
نحوهٔ محاسبه:
مثال: خودروی کلاس C (مثلاً کرولا): 1.200 لیر/روز × 6 روز = 7.200 لیر. اگر بیمه 3.000 لیر بپردازد، مابهالتفاوت 4.200 لیر از طریق داوری یا دادگاه قابل مطالبه است.
منطق محاسبه: نرخ اجارهٔ همرده × مدت معقول محرومیت (مدت تعمیر).
مبنای حقوقی: TBK ماده 54 (اقلام خسارت مادی)، ماده 55 (اصول محاسبه).
اقلام خسارت:
مبنای حقوقی: TBK مواد 53–55؛ KTK ماده 85.
ذیحقان: اشخاصی که متوفی بهطور واقعی از آنان حمایت میکرد (همسر، فرزند، پدر و مادر؛ گاه خواهر/برادر).
محاسبه: جداول عمر اکچوئری، مدت فرضی حمایت، برآورد درآمد، کاهندههای تقصیر/اجتنابناپذیری.
بیمه: در حدود ZMSS؛ مازاد از متصدی/راننده مطالبه میشود؛ حسب محتویات پرونده.
(تلف کلی چیست، قیمت روز چگونه تعیین میشود، بیمه چقدر میپردازد و دعوای کمپرداختی چگونه طرح میشود؟)
تلف کلی چیست؟
اگر هزینهٔ تعمیر به درصد بالایی از ارزش بازار (قیمت روز) برسد یا تعمیر ایمن ممکن نباشد، خودرو تلف کلی محسوب میشود.
قیمت روز: ارزش واقعی خودرو پیش از حادثه؛ مبنای پرداخت بیمهگر.
سوجتاژ (ارزش اسقاط): ارزش لاشه/قطعات قابل استفاده؛ از مبلغ پرداختی کسر میشود.
مثال: قیمت روز 900.000 لیر – سوجتاژ 100.000 لیر = پرداختی 800.000 لیر.
محاسبهٔ بیمهگر:
مشکلات رایج:
چه باید کرد؟ (گامبهگام):
پرسشهای متداول:
مبنای حقوقی: ماده 30 قانون بیمه ترکیه شماره 5684.
روند: مطالبه از بیمهگر → 15 روز (پاسخ/عدم پرداخت) → داوری (ثبت الکترونیک/هزینه).
مزایا: سریعتر، کمهزینهتر، رسیدگی بر مبنای پرونده/هیأت؛ با حدود نهایی بودن.
تذکر: حدود و آستانههای نهایی هر سال تغییر میکند؛ باید حدود مالی جاری کنترل شود.
راهبرد: در پروندههای روشنِ تقصیر/خسارت، داوری؛ در پروندههای پیچیده/با ارزش بالا، دادگاه.
در روند دادرسی، بار اثبات بسیار مهم است. حتماً اسناد زیر را نگه دارید:
شرکتهای بیمه غالباً پرداخت را کاهش داده یا مسئولیت را محدود میکنند. ازاینرو:
هر گامی پس از تصادف، ارزش حقوقی دارد. با تنظیم درست صورتجلسه، اسناد کامل و پشتیبانی تخصصی، میتوان زیانهای مادی و معنوی را بهطور کامل جبران کرد. فراموش نکنید: اقدام بهموقع در مهلتهای قانونی، کلید بازپسگیری حقوق و ارزش از دسترفته است.
1. بلافاصله پس از تصادف چه کارهایی باید انجام دهم؟
ابتدا ایمنی خود را تأمین کنید، خودرو را متوقف کرده فلاشرها را روشن کنید و در صورت لزوم در شانهٔ امن توقف کنید. اگر مصدوم وجود دارد با ۱۱۲ و پلیس تماس بگیرید؛ اگر صرفاً خسارت مالی است «گزارش احراز تصادف رانندگی» را تنظیم کنید.
2. آیا در تصادفات صرفاً مالی، الزاماً باید پلیس را خبر کرد؟
اگر مصدومی وجود ندارد و دو طرف دربارهٔ واقعه همنظرند، تماس با پلیس الزامی نیست. رانندگان میتوانند بین خود گزارش تصادف را تکمیل کنند.
3. گزارش احراز تصادف را چه کسی تنظیم میکند؟
طرفین میتوانند آن را بین خود تنظیم کنند. اما در صورت اختلاف یا وجود خودروی با پلاک خارجی باید پلیس راهنمایی و رانندگی فراخوانده شود.
4. اگر گزارشی تنظیم نشود چه میشود؟
امکان اعلام حادثه به بیمه از بین میرود، درصد تقصیر تعیین نمیشود و حق دریافت خسارت به خطر میافتد. الزاماً باید گزارش یا ثبت رسمی وجود داشته باشد.
5. حادثه را ظرف چند روز باید به بیمه اعلام کرد؟
اعلام به بیمهٔ اجباری وسایل نقلیه (ZMSS) باید ظرف ۵ روز کاری انجام شود. اگر بیمهٔ بدنه (کاسکو) دارید، به همان مهلت به بیمهگر کاسکو نیز اطلاع دهید.
6. چه کسانی در تصادف مسئولاند؟
رانندهٔ مقصر، متصدی/مالک خودرو و در صورت وجود، بیمهگر اجباری (ZMSS) متضامناً مسئولاند.
7. درصد تقصیر چگونه تعیین میشود؟
بر مبنای گزارش تصادف و گزارشهای پلیس، کارشناس/کارشناس رسمی درصد تقصیر را تعیین میکند.
8. اگر ۱۰۰٪ مقصر باشم، میتوانم خسارت بگیرم؟
خیر. طرفی که کاملاً مقصر است خسارت نمیگیرد. اما اگر طرف مقابل نیز مقصر باشد، بنا به درصد تقصیر میتوان خسارت جزئی دریافت کرد.
9. دعوای خسارت مادی چیست؟
دعوا برای جبران زیانهای مالی ناشی از تصادف (تعمیر، درمان، از دستدادن نیروی کار، کاهش ارزش خودرو و …).
10. چه کسانی میتوانند خسارت معنوی بخواهند؟
افرادِ مصدوم در حادثه یا در صورت فوت، بستگان متوفی (پدر، مادر، همسر، فرزندان).
11. آیا میتوان خسارت مادی و معنوی را با هم خواست؟
بله. هر دو میتوانند در یک دعوا مطالبه شوند.
12. دعوای خسارت چقدر طول میکشد؟
بهطور میانگین ۸ تا ۱۸ ماه. در داوری بیمه معمولاً ۳ تا ۶ ماه نتیجه حاصل میشود.
13. کاهش ارزش خودرو چیست؟
حتی پس از تعمیر، خودرو در بازار دستدوم «تصادفی» تلقی میشود و از ارزش آن کاسته میشود. این اختلاف، خسارت کاهش ارزش است.
14. چه کسی خسارت کاهش ارزش را میپردازد؟
ZMSS طرف مقصر میپردازد. اگر خسارت از سقف بیمهنامه بیشتر باشد، مازاد از رانندهٔ مقصر مطالبه میشود.
15. بدون اجارهٔ خودرو هم میتوان کاهش ارزش گرفت؟
بله. اجاره کردن خودرو شرط نیست؛ این یک قلم خسارت مستقل است.
16. مدارک لازم برای کاهش ارزش چیست؟
گزارش تصادف، گزارش تقصیر/کارشناس، عکسهای خسارت، فاکتور تعمیرگاه، سوابق TRAMER و آگهیهای قیمت روز/نمونهٔ بازار.
17. دعوای کاهش ارزش چقدر طول میکشد؟
در داوری ۳–۶ ماه و در دادگاه ۸–۱۵ ماه.
18. مرور زمان کاهش ارزش چقدر است؟
۲ سال از تاریخ آگاهی و در هر حال ۱۰ سال.
19. محرومیت از استفاده چیست؟
زیانی که بهسبب عدم امکان استفاده از خودرو در مدت تعمیر پدید میآید.
20. هزینهٔ خودروی جایگزین از چه کسی گرفته میشود؟
از بیمهٔ اجباری خودروی مقصر؛ و اگر سقف بیمهنامه تمام شده باشد از رانندهٔ مقصر.
21. بدون اجارهٔ واقعی هم میتوان این مبلغ را گرفت؟
بله. محاسبه بهصورت فرضی و بر اساس نرخ روز اجارهٔ خودروی همرده صورت میگیرد.
22. چگونه محاسبه میشود؟
نرخ اجارهٔ روزانه × تعداد روزهای توقف خودرو در تعمیرگاه.
مثال: ۱.۲۰۰ لیر/روز × ۷ روز = ۸.۴۰۰ لیر.
23. در چه مواردی قابل پرداخت نیست؟
24. تلف کلی یعنی چه؟
اگر هزینهٔ تعمیر از ارزش بازار خودرو بیشتر شود، خودرو تلف کلی محسوب میشود.
25. قیمت روز چیست؟
ارزش واقعی خودرو پیش از حادثه؛ مبنای پرداخت بیمهگر است.
26. «سوجتاژ» یعنی چه؟
ارزش لاشه/قطعات قابل استفادهٔ خودروی تلف کلی که از مبلغ پرداختی کسر میشود.
27. اگر بیمهگر قیمت روز را پایین نشان دهد چه باید کرد؟
گزارش کارشناس مستقل بگیرید و به کمیسیون داوری بیمه یا دادگاه مراجعه کنید.
28. کمیسیون داوری بیمه چیست؟
مرجع رسمی برای حل سریعتر و کمهزینهتر اختلافات بیمهای.
بااینحال، در عمل محاسبات انجامشده در محاکم غالباً دقیقتر از داوری است.
29. رأی داوری در چه مدت صادر میشود؟
عموماً ۳–۶ ماه؛ بسته به پرونده ممکن است ۳–۶ ماه دیگر نیز تمدید شود.
30. آیا رأی داوری قطعی است؟
تا حدود مالی معینی قطعی است؛ بالاتر از آن قابل اعتراض میباشد.
31. داوری بهتر است یا دادگاه؟
برای پروندههای ساده داوری سریعتر است؛ برای پروندههای پیچیده یا با مبالغ بالا دادگاه ترجیح دارد.
33. آیا در تصادف رانندگی دعوای کیفری مطرح میشود؟
بله. در تصادفات منجر به جرح یا فوت، دادستان معمولاً بهطور خودکار پروندهٔ کیفری تشکیل میدهد.
34. آیا پروندهٔ کیفری بر دعوای خسارت اثر دارد؟
بله. گزارش تقصیر در پروندهٔ کیفری به عنوان دلیل در دعوای حقوقی استفاده میشود.
35. آیا پیش از ختم پروندهٔ کیفری میتوان دعوای خسارت طرح کرد؟
بله، الزامی به انتظار نیست؛ هرچند ختم پروندهٔ کیفری وضعیت تقصیر را روشنتر میکند.
36. مرور زمان کلی در دعاوی ناشی از تصادف چقدر است؟
۲ سال از تاریخ آگاهی و در هر حال ۱۰ سال. اگر پروندهٔ کیفری وجود داشته باشد، مرور زمان کیفری اعمال میشود.
37. بهره از چه زمانی محاسبه میشود؟
از تاریخ مطالبهٔ کتبی از بیمه (تاریخ تمرد/تأخیر).
38. مهمترین ادله کداماند؟
گزارش تصادف، فاکتورهای تعمیرگاه، گزارش کارشناس، عکسهای خسارت و سوابق TRAMER.
39. فروش خودرو بر حق مطالبهٔ خسارت اثر دارد؟
خیر. اگر در تاریخ حادثه خودرو به نام شما بوده، حق مطالبه باقی است.
X. وکیل و فرایند دادرسی
40. آیا گرفتن وکیل الزامی است؟
الزامی نیست اما اکیداً توصیه میشود. وکیل از تضییع حق جلوگیری و از کمپرداختی بیمهگر ممانعت میکند.
41. آیا میانجیگری (Arabuluculuk) الزامی است؟
وقتی شرکتهای بیمه طرف دعوا هستند، میانجیگری اجباری اعمال میشود. در پروندههای غیر بیمهای، اختیاری است.
43. پس از تصادف میتوانم خودرو را بفروشم؟
بله. اما مطالبهٔ کاهش ارزش باید توسط مالکِ خودرو در تاریخ حادثه انجام شود.
44. اگر بیمه از پرداخت خودداری کند چه کنم؟
نامهٔ رد را دریافت کنید، اعتراض نمایید و سپس به داوری یا دادگاه مراجعه کنید.
45. میزان خسارتی که میتوان گرفت چقدر است؟
بسته به نوع زیان، ارزش خودرو، درصد تقصیر و گزارش کارشناس متغیر است.
Keleş Hukuk در هر پرونده با راهبرد حداکثرسازی خسارت اقدام میکند.
46. برای محرومیت از استفاده، داشتن فاکتور اجاره الزامی است؟
خیر. داشتن فاکتور اثبات را ساده میکند ولی الزامی نیست. محاکمه میتواند بر اساس نرخهای بازار محاسبه کند.
47. محرومیت از استفاده برای چند روز قابل مطالبه است؟
برای تمام مدتی که خودرو در تعمیرگاه است. معمولاً ۵ تا ۱۵ روز که با برگهٔ ورود–خروج سرویس احراز میشود.
48. اگر بیمهگر کمپرداختی کند چه باید کرد؟
ابتدا اعتراض کتبی کنید. در صورت بینتیجهبودن، به داوری یا دادگاه مراجعه کنید.
49. اگر خودرو به نام شرکت باشد هم قابل مطالبه است؟
بله. شرکتها نیز میتوانند به استناد «اختلال در فعالیت تجاری» محرومیت از استفاده را مطالبه کنند.
50. در خودروهای تجاری هزینهٔ جایگزین چگونه محاسبه میشود؟
هم هزینهٔ خودروی جایگزین و هم کاهش سود/درآمد محاسبه میشود. گردش ثبتشده، اظهارنامههای مالیاتی و دفاتر حسابداری ملاک است.
51. اگر قطعهٔ یدکی دیر برسد آیا آن مدت محاسبه میشود؟
اگر انتظار معقول و مستند باشد، بله؛ اما تأخیرهای غیرموجه ممکن است توسط کارشناس کسر شود.
52. اگر خودروی یدکی داشته باشم باز هم میتوانم مطالبه کنم؟
خیر. اگر از خودروی دیگری استفاده کردهاید، دادگاهها ممکن است «عدم تحقق محرومیت» را بپذیرند و مطالبه رد یا کاهش یابد.
53. اگر بیمه بگوید «تقصیر با شماست» چه کنم؟
در صورت اشتباه در درصد تقصیر، میتوان با گزارش کارشناسی جدید و بررسی پروندهٔ کیفری، تقصیر را مجدداً تعیین کرد. ایراد بیمهگر حق مطالبه را از بین نمیبرد.
54. آیا میتوان همزمان محرومیت از استفاده و کاهش ارزش را مطالبه کرد؟
بله، دو قلم مستقلاند و میتوان در یک درخواست یا دعوا هر دو را مطالبه کرد.
55. کارشناس در دعوای محرومیت از استفاده به چه مواردی نگاه میکند؟
56. سقف بیمهنامه (Limit) چیست؟
سقفهای سالانهٔ ZMSS هر سال تغییر میکند. مازاد بر سقف از رانندهٔ مقصر مطالبه میشود.
57. برای گرفتن محرومیت از استفاده، وکیل لازم است؟
الزامی نیست ولی توصیه میشود؛ زیرا بیمهگران غالباً کمپرداختی میکنند و اقدام از طریق وکیل مانع تضییع حق میشود.
58. بیمه گفت «پرداخت کردیم» اما مبلغ کم است—چه کنم؟
میتوانید مابهالتفاوت را از طریق داوری یا دادگاه وصول کنید. ارائهٔ گزارش کارشناسی، برگههای سرویس و نرخهای اجارهٔ مقایسهای کافی است.
